金辦發(fā)〔2025〕46號

各金融監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行，各保險公司：

為全面貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會精神，深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融系統(tǒng)工作會議部署，引導(dǎo)金融機構(gòu)做好普惠金融大文章、提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，助力完成全年經(jīng)濟社會發(fā)展預(yù)期目標，經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)就有關(guān)工作事項通知如下：

一、總體要求

堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，提升金融機構(gòu)服務(wù)效能，力爭實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，助力穩(wěn)定預(yù)期、激發(fā)活力，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。

二、深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制

（一）推動工作機制走深走實。各級派出機構(gòu)要持續(xù)深化央地協(xié)同，強化“四級垂管”效能，協(xié)同配合區(qū)縣工作機制提升企業(yè)摸排和篩選質(zhì)量，推動解決小微企業(yè)經(jīng)營困難和問題。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極參與工作機制各環(huán)節(jié)，健全內(nèi)部配套機制，精準匹配融資需求，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜。

（二）突出重點領(lǐng)域金融支持。各級派出機構(gòu)要進一步發(fā)揮工作機制作用，推動向外貿(mào)、民營、科技、消費等領(lǐng)域小微企業(yè)傾斜對接幫扶資源。銀行業(yè)金融機構(gòu)要堅持“兩個毫不動搖”，公平精準開展民營和小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)，支持企業(yè)發(fā)展壯大。加力支持小微外貿(mào)企業(yè)，依托進出口貿(mào)易場景及訂單、物流等數(shù)據(jù)要素，提升信用評估和金融服務(wù)水平，促進穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)增長。著力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，豐富完善金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)專精特新、科技創(chuàng)新發(fā)展提供多元化接力式金融服務(wù)。強化住宿、餐飲、文旅以及新場景新業(yè)態(tài)消費領(lǐng)域小微企業(yè)、個體工商戶金融支持，助力擴內(nèi)需促消費。

三、保持小微企業(yè)信貸有效供給

（三）保持信貸穩(wěn)定增長。銀行業(yè)金融機構(gòu)要聚焦小微企業(yè)真實有效的經(jīng)營性資金需求，提供充分的信貸供給，力爭實現(xiàn)全國普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。各金融監(jiān)管局要督促轄內(nèi)法人銀行力爭總體實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。對改革化險等任務(wù)較重的地區(qū)和機構(gòu)，可實行差異化安排。

（四）合理確定信貸價格。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強貸款定價管理，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征、風(fēng)險狀況等，科學(xué)合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率水平，增強業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性。深化金融科技手段運用，加強專業(yè)化體系建設(shè)，提升業(yè)務(wù)集約化管理水平，提高風(fēng)控效率，降低運營成本。規(guī)范與第三方合作行為，增強自主服務(wù)能力，改善客戶觸達，縮短融資鏈條，降低小微企業(yè)實際承擔的綜合融資成本。

四、持續(xù)提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)量

（五）完善激勵約束機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對小微金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部資源保障，在信貸規(guī)模配置、績效考核、工資費用、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等方面，保持傾斜支持力度不減。根據(jù)信貸規(guī)模增長、風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時優(yōu)化小微金融條線組織機構(gòu)設(shè)置，加強人員力量配備。落實盡職免責政策，細化盡職免責情形，建立明確的免責工作機制和異議申訴渠道，提高工作效率，努力做到“應(yīng)免盡免”。

（六）優(yōu)化金融服務(wù)供給。銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好首貸戶發(fā)掘和培育，合理下沉服務(wù)重心，提高活躍小微經(jīng)營主體融資覆蓋面。加大續(xù)貸政策落實力度，優(yōu)化續(xù)貸辦理流程，健全續(xù)貸管理機制。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，做好信用貸款、中長期貸款投放，強化小微企業(yè)法人服務(wù)。圍繞小微經(jīng)營主體日益多元化的金融需求，深化“信貸+”服務(wù)模式，提供支付結(jié)算、財務(wù)咨詢、匯率避險等綜合服務(wù)，提升精細化、差異化服務(wù)水平。

五、深入發(fā)揮保險保障作用

（七）強化內(nèi)部機制建設(shè)。保險公司要加強對小微企業(yè)保險業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計和戰(zhàn)略規(guī)劃，董事會、管理層要定期研究業(yè)務(wù)發(fā)展情況，明確專門部門牽頭統(tǒng)籌推進。加強小微企業(yè)、個體工商戶保險統(tǒng)計，提升客戶信息收集、識別準確度，建立健全內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，夯實數(shù)據(jù)統(tǒng)計基礎(chǔ)。完善風(fēng)險評估機制，科學(xué)制定保險條款，合理厘定保險費率，促進保險產(chǎn)品更加契合小微企業(yè)、個體工商戶實際需求。

（八）豐富保險產(chǎn)品服務(wù)。保險公司要積極開發(fā)推廣適應(yīng)小微經(jīng)營主體需求的財產(chǎn)保險、責任保險、出口信用保險等產(chǎn)品，提升小微企業(yè)、個體工商戶在生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)創(chuàng)新、突發(fā)災(zāi)害、貨物運輸?shù)确矫娴娘L(fēng)險防范能力。發(fā)展適合小微企業(yè)從業(yè)人員、個體工商戶的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等產(chǎn)品。發(fā)展適合各種靈活就業(yè)人員的商業(yè)養(yǎng)老保險等產(chǎn)品。支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下，面向特定風(fēng)險領(lǐng)域的小微經(jīng)營主體提供專屬保險和服務(wù)。提高小微經(jīng)營主體數(shù)字化服務(wù)水平，進一步提升咨詢、核保、理賠等環(huán)節(jié)的服務(wù)效率和線上化程度，適當簡化承保手續(xù)和材料要求，提高理賠時效性。

六、形成小微企業(yè)金融服務(wù)良好生態(tài)

（九）規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為。金融機構(gòu)要結(jié)合自身特點找準經(jīng)營定位，探索可持續(xù)的小微企業(yè)金融服務(wù)模式，避免無序競爭，形成差異化的良性供給格局。加強小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，關(guān)注重點業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，做實貸款風(fēng)險分類，加大不良貸款處置力度，傾斜核銷資源。加強信貸資金用途監(jiān)控和定期排查，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。各級派出機構(gòu)要督促指導(dǎo)金融機構(gòu)落實各項監(jiān)管制度，規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險監(jiān)測分析，平衡好風(fēng)險防范和風(fēng)險容忍的關(guān)系，繼續(xù)做好數(shù)據(jù)抽查核實，真實反映金融服務(wù)效果。

（十）增強協(xié)同發(fā)展效能。各級派出機構(gòu)要與行業(yè)主管部門加強協(xié)同聯(lián)動，積極推動地方政府出臺支持小微企業(yè)發(fā)展的增量政策，形成助企幫扶政策合力。持續(xù)推進信用信息共享，推動提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，指導(dǎo)金融機構(gòu)有效對接融資信用服務(wù)平臺。深化科技運用，探索整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，加強對小微企業(yè)金融服務(wù)情況的分析研判，關(guān)注金融服務(wù)對企業(yè)后續(xù)經(jīng)營的作用。用好監(jiān)管評價工具，推動轄內(nèi)金融機構(gòu)以服務(wù)小微企業(yè)作為引擎，助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。各級派出機構(gòu)、金融機構(gòu)要及時總結(jié)典型做法，加強宣傳推廣，用可感可知的具體案例提升公眾知曉度，營造支持小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳
2025年5月7日